等额本金和等额本息的区别

等额本金和等额本息的区别哪个划算、提前还款、计算方法，两者都是最常见的贷款还款方式，无优劣之分，只是适合不同的人群。

分清等额本金和等额本息的区别，我们先从简单的案例入手：

张三贷款30万，20年还清，贷款年利率4.65%，现在分别用等额本金和等额本息两种还款方式计算。

采用等额本金方式还款，要比等额本息方式还款节省利息 21,276.68 元。

等额本金还款趋势图

等额本息还款趋势图

等额本金和等额本息的区别：

一、月供（每月还款）不同

1、等额本金每月还款额会递减，前期还款本金占比较大。

2、等额本息每月偿还固定金额，前期还款利息占比较大。

二、利息不同

1、等额本金采用的是简单利率方法计算利息，只对剩余本金计息。

2、等额本息采用的是复利计算方法计息，未付的利息也要计息，因此等额本息还款利息要高于等额本金。

三、适宜人群不同

1、等额本金适宜年龄较大、或当前收入能力较强的人选择，因为前期还款压力大，但随着年龄增大还款压力会逐渐减少。

2、等额本息适宜年轻人、或当前收入能力较弱的人选择，因为每期偿还固定金额有利于减少还款压力。

四、还款压力不同

1、等额本金最终支付的利息较少，因此从整体还款压力来说是低于等额本息的。

2、等额本息每月偿还相同的金额，但总利息要高于等额本金，因此整体的还款压力是比较大的。

五、划算程度不同

1、等额本金前期还的本金多、利息支出少，因此适合提前还款。

2、等额本息则是在前期手中可以持有更多资产用于投资，只要投资的收益是贷款利率，那么就是值得的。

3、等额本金还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。等额本息还款方式因每月归还相同的款项，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。

具体采用哪种还款方式，贷款者都有自己选择的权力，有些银行业务员推荐等额本息，是因为等额本息对银行最划算，能赚更多的利息。

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